高淨值及家族方案
專屬家族投資組合
以家族資產視角設計的
專屬投資組合
銘皓集團的高淨值及家族方案致力於為富裕家族提供全方位的財富管理和傳承解決方案。 我們從家族資產負債表出發，設計投資、流動性與傳承的綜合方案，兼顧家族當下需求與世代傳承目標。
透過信託、保險與投資組合的協同運作，我們幫助客戶實現資產隔離與跨代傳承目標， 建構家族財富的安全墊與成長引擎。
我們以家族憲章、家族治理安排為藍本，協調不同家族成員的風險偏好與利益期望， 促進家族財富的長期和諧發展。
家族財富規劃流程
家族願景與目標
資產盤點與評估
方案設計
實施與監控
調整與最佳化
家族財富管理
以家族資產負債表為核心的整體規劃
我們在方案設計初期，會從家族整體資產負債表出發，全面理解各類資產的性質、流動性特徵及風險來源，包括投資性資產、經營性資產及預留流動資金。透過此方式，有助避免單一角度配置所帶來的集中風險，並確保投資決策與家族整體財務狀況保持一致。
此種整體視角亦有助在市場波動或家族成員需求轉變時，更有系統地評估調整方向，而非作出零散或被動的應對。
家族信託服務
結合信托與保險工具，支援資產隔離與跨代目標
在合適情況下，集團可配合信托及保險相關工具，協助家族建立具備資產隔離功能的結構，並支援跨代承傳及長期保障目標。相關安排會因應家族結構、司法轄區及監管要求而有所不同，並需在清晰披露與合規前提下進行。
透過適當的結構設計，家族可在風險管理與承傳安排之間取得平衡，並在不影響日常投資管理的情況下，為未來世代建立更具彈性的財務基礎。
家族辦公室服務
以家族治理安排協調成員間的風險與回報期望
不同家族成員在風險承受能力、投資目標及時間視野上，往往存在差異。銘皓集團在方案設計中，會參考家族憲章或相關治理安排，協助梳理各成員的角色與期望，並在制度化框架下協調不同需求。
此種做法有助減少因資訊不對稱或期望落差所引發的潛在衝突，並讓投資與承傳安排更貼近家族整體共識，從而提升方案的可執行性與持續性。
家族企業傳承
以家族治理安排協調成員間的風險與回報期望
不同家族成員在風險承受能力、投資目標及時間視野上，往往存在差異。銘皓集團在方案設計中，會參考家族憲章或相關治理安排，協助梳理各成員的角色與期望，並在制度化框架下協調不同需求。
此種做法有助減少因資訊不對稱或期望落差所引發的潛在衝突，並讓投資與承傳安排更貼近家族整體共識，從而提升方案的可執行性與持續性。
家族財富規劃的關鍵考量
成功的家族財富規劃需要綜合考慮多個關鍵因素
家族治理與教育
家族治理是確保家族財富長期傳承和家族和諧的重要保障。我們協助家族建立有效的治理結構與機制， 包括家族憲章、家族委員會、家族會議等，促進家族成員間的溝通與協作。
同時，我們也提供家族教育服務，幫助家族成員特別是年輕一代了解家族價值觀、財富管理知識和企業運營， 培養他們的領導能力和責任感，為家族事業的傳承做好準備。
家族治理的主要內容
家族憲章的製定與更新- 家族委員會的設立與運作
- 家族會議的組織與協調
- 家族成員的角色與職責界定
- 家族衝突的預防與解決機制
本頁所述方案具高度個人化，實際安排須依客戶具體情況由專業人士另行評估。本文不構成法律、稅務或會計意見。
